오바마 보험의 커버리지와 신청 절차는 무엇입니까?

캘리포니아 Market Place 인 Covered California (www.coveredca.com) 를 통해 가입할 수 있는 오바마 보험은 4가지 금속의 이름, 즉 Bronze (동), Silver (은), Gold (금), Platinum (백금) 으로 분류된 플랜을 각자의 소득과 건강 상태와 기타 조건등을 종합적으로 고려하여 선택하여 가입하도록 되어 있습니다. 그러나 Silver 플랜 중에서 일부 특정 플랜 (Silver 73, Silver 87, Silver 94) 에 대해서는 소득 수준에 따라 가입이 지정되어 있습니다.

-      Silver 94 는 연방 빈곤 기준 (FPL) 의 100% ~ 150% 해당자가 가입 대상

-      Silver 87 은 연방 빈곤 기준 금액의 150% 초과 200% 까지 해당자가 가입 대상

-      Silver 73 은 연방 빈곤 기준 금액의 200% 초과 250% 까지 해당자가 가입 대상

참고로 2021년도 연방 빈곤 기준 금액의 100% 는 다음과 같습니다.

-      1인 가족 - - - - - 년 $12,760

-      2인 가족 - - - - - 년 $17,240

-      3인 가족 - - - - - 년 $21,720

-      4인 가족 - - - - - 년 $26,200

-      5인 가족 - - - - - 년 $30,680

정부의 저소득 가정에 대한 특별 배려로 의료비의 6% 만 부담하는 Silver 94 나 13% 를 부담하는 Silver 87 은 Gold 나 Platinum 보다도 더 적은 보험료로 더 많은 혜택을 받을 수도 있도록 되어 있음으로 이 소득 수준에 해당하는 가정은 부담없이 가입할 수 있을 것입니다. 그러나 병원 치료에 많이 의존해야 하는 환자분들께서는 Gold 나 Platinum 을 고려해 볼 수 있을 것입니다.

-      Bronze 플랜은 보험사에서 의료비의 60% 를 커버해주고 본인 부담분은 40% 임

-      Silver 플랜 (70)은             “          70%                  “                     30%

-         Silver 73                       “          73%                  “                     27%

-         Silver 87                       “          87%                  “                     13%

-         Silver 94                       “          94%                  “                      6%

-      Gold 플랜                        “          80%                  “                      20%

-      Platinum 플랜                  “          90%                  “                      10%

Bronze 플랜은 최저 보험료로 본인 부담분이 가장 많은 플랜입니다.

Silver 플랜 중에 Silver 70 (Standard Silver plan) 은 낮은 보험료에 본인 부담분은 중간 정도이며 Silver 73, 87, 94 (Enhanced Silver Plan) 는 정부로 부터 저소득 가정에 대한 배려로 추가적이 혜택이 제공됨으로 Gold 나 Platinum 보다 보험료는 더 적으나 더 많은 혜택이 주어집니다.

Gold 플랜과 Platinum 플랜은 보험료가 상대적으로 비싸지만 디덕터블이 없읍니다.

커버드 캐리포니아를 통해 12개의 보험사가 제공하는 보험 플랜 내용을 상호 비교하여 선택하되 Bronze, Silver, Gold, Platinum 중에 자신의 형편에 맞는 플랜을 HMO, PPO, EPO 중에서 선택하여 가입하면 됩니다.

HMO 플랜은 가입된 Network 안에 있는 의사와 병원을 선택해야 하며 전문의 진찰을 받으려면 주치의 referral 이 필요합니다. Out of Network service 는 emergency 에만 커버됩니다.

PPO 는 Network 안에 있는 의사와 병원을 주치의 referral 없이 자유롭게 선택이 가능하고 Out of Network 의사도 조금더 높은 비용으로 커버 받을 수 있습니다.

EPO 는 HMO 와 PPO 의 장점을 결합한 플랜으로 PPO 보다 낮은 보험료로 Network 안의 의사를 referral 없이 자유롭게 볼 수 있으나 Out of Network service 는 제약이 따릅니다.

4가지 플랜이 커버해주는 써비스 내용은 동일하나 보험료와 본인 부담 비율에 차이가 있음으로 자신의 건강 상태와 경제 사정을 고려하여 결정하는 것이 바람직하나 Enhanced Silver Plan (73, 87, 94) 의 경우 내가 선택하는 것이 아니라 가정 소득 수준에 따라 가입 자격이 주어지며 정부의 혜택이 가장 많이 주어지는 저소득 가정을 위한 플랜임으로 해당 가정은 큰 부담없이 가입할 수 있을 것입니다.

-      4인 가정을 예로 들면

         Silver 94 의 가입 자격 소득 금액은 년 $26,500 ~ $39,750

         Silver 87 의                 “             년 $39,750 ~ $53,000

         Silver 73 의                 “             년 $53,000 ~ $66,250