안녕하세요,
제가 이 방에서 해마다 이맘때 몇 번 올려서 반복되는 감이 있지만 많은 사람들이 오가는 공간이니 혹시나 단 한 분께라도 도움이 되기를 바라는 마음으로 또 올립니다.
직원이 있는 자영업자가 최소의 비용으로 직접 할 수 있는 은퇴 플랜인 SIMPLE IRA를 2021년도치 부터 납입하고 싶다면 10월1일까지 플랜이 셋업되어야 합니다. 플랜이 '셋업'되어야 한다는 말은 IRS 폼인 5305-SIMPLE 를 작성해야 한다는 말로, 실제로 투자사를 통한 어카운트를 셋업하는 것은 금년 말 이전에만 하면 됩니다. 물론, 계좌를 트는데 걸리는 시간과 직원(주인) 급여에서 공제하여 계좌에 넣어주는 시간을 고려하면 빨리하는 것이 좋겠지요. 5305-SIMPLE 폼은 국세청 링크를 참고하세요.
투자사에 여는 계좌는 크게 두가지로서,
1. 직원(주인)들이 급여에서 공제하여 저축하는 금액+회사 매치를 한꺼번에 넣어줄 수 있는 회사 차원의 계좌이고,
2. 나머지는 직원(주인) 개인의 각자 계좌입니다.
계좌를 트는 것과 납입해 주는 방식은 어떤 투자사를 사용하는지에 따라 다르니 원하는 회사의 안내 자료를 참고하세요.
참고로, 2021년 현재 SIMPLE IRA 최고 납입금은 직원(주인)으로서 급여에서 공제하여 저축할 수 있는 $13,500 (50세부터 $16,500) + 2% 또는 3% 회사 매치입니다.
제가 늘 하는 소리지만, 절세 및 채권자로부터의 자산 보호 장치 등, 은퇴 계좌/플랜의 혜택은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 같은 돈을 모아도 어느 계좌에 있는 지에 따라 세금을 공제받거나 받지 못할 수가 있고, 만에 하나 비지니스가 잘 되지 않아 파산 신청을 하더라도 일반채권자로부터 보호를 받을 수도, 받지 못 할 수도 있기 때문입니다. 특별히, 진입 장벽이 낮은 소규모 비지니스를 운영하는 자영업자에게 은퇴 계좌의 중요성은 더 커지지요. SIMPLE IRA는 직원이 있는 소규모 자영업자가 가장 저렴한 비용으로 시작할 수 있는 은퇴 플랜이니 직원이 있고 아직 은퇴 준비를 제대로 하지 못하고 계신 분이라면 금년에 꼭 시작하시기 바랍니다. '나중에 형편이 좀 나아지면...' 하고 어물어물 하다 보면 10년 금방 갑니다. 만약 개인적으로 할 수 있는 IRA 최대 납입금 이상의 저축이 가능하다면 지체없이 시작하시고, 도움이 필요하면 전문가의 도움을 받아서라도 꼭 시작하시기 바랍니다. (NAPFA.org 참고) 제가 왜 이렇게 틈만 나면 여기 미씨방에 와서 은퇴 계좌/플랜 찬양을 하는지는 다음의 제 칼럼 몇 개도 참고하시구요.
- <왜 은퇴계좌인가?>: http://yuadvice.com/%ec%99%9c-%ec%9d%80%ed%87%b4%ea%b3%84%ec%a2%8c%ec%9d%b8%ea%b0%80/
- <자기 발등 찍는 "절세">: http://yuadvice.com/%ec%9e%90%ea%b8%b0-%eb%b0%9c%eb%93%b1-%ec%b0%8d%eb%8a%94-%ec%a0%88%ec%84%b8/
- <소규모 자영업자를 위한 은퇴 플랜>: http://yuadvice.com/%ec%86%8c%ea%b7%9c%eb%aa%a8-%ec%9e%90%ec%98%81%ec%97%85%ec%9e%90%eb%a5%bc-%ec%9c%84%ed%95%9c-%ec%9d%80%ed%87%b4-%ed%94%8c%eb%9e%9c/
- <자영업자가 꼭 알아야 하는 3가지>: http://yuadvice.com/%ec%9e%90%ec%98%81%ec%97%85%ec%9e%90%ea%b0%80-%ea%bc%ad-%ec%95%8c%ec%95%84%ec%95%bc-%ed%95%98%eb%8a%94-3%ea%b0%80%ec%a7%80/
이름도, 얼굴도 모르는 여러분들이지만 부디 미국의 '시스템'을 유리하게 활용하여 효과적으로 자산을 증식하고 시간이 갈수록 경제적으로 평안해지는 노후를 보내시기를 진심으로 기원합니다. 내가 아는 만큼 자산이 모이고 자라며 지켜집니다.
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