안녕하세요,
60을 코앞에 두고 있는 나이에 이제서야 미시에 Finance 방이 있는 걸 알게되었습니다.그동안 하루 벌어 하루 살기에 급급했던 삶이라 은퇴재정이나 기타 다른 준비에 대해 부끄럽지만 너무 무지하게 살았네요.
60 넘은 남편도 마찬가지구요.
그저 은행에 CD 정도가 제가 아는 최선이었습니다.
그러다 몇년 전에 회계사님이 매년 T-IRA에 입금하면 세금 혜택을 받을수 있다고 해서, 그게 뭔지도 모르고 만들었네요.
짐작하시겠지만 3년 입금한 돈은 거기서 그대로 잠자고 있구요.
그게 뭔지도 모르고 그걸 어떤 용도로 사용해야 하는지도 몰랐지요.
그러다 최근 T-IRA와 R-IRA 알게 되었고 그동안 얼마나 바보처럼 준비없이 살았나 후회가 되는 요즘입니다.
조금씩 알아가는 과정중이고, 나름 배우려고 노력하지만 아직도 모르는거 투성이에 갈 길이 먼 왕왕초보입니다.
잘 알지 못하는 상태에서 드리는 질문이라 맞는 질문인지도 잘 모르겠고
그래서 많이 조심스럽지만, 제 딴엔 용기를 낸거라 부디 너그럽게 보아주시기 바랍니다.
1. 체이스에 있는 T-IRA 금액을 어떻게 사용해야 하는걸까요?
체이스 안에서 CD로 옮긴다든가 체이스에서도 피델리티처럼 투자하는 기능이 있나요?
아니면 뱅가드나 피델리티로 전부 이체해서 투자를 한다든가 하는게 가능한가요? (전부 이체할 수 있는지도 궁금합니다)
2. 23년도 T-IRA 를 7000불 입금했는데 아직 500불이 가능하다 하니
뱅가드나 피델리티에서 R-IRA를 오픈하고 23년에 500불 입금, 24년도부터는 R-IRA에만 몰아서 입금하는것도 가능한가요?
제목처럼 T-IRA와 R-IRA 를 각각 가지고 있어도 괜찮은지요?
3. 피델리티에서 R-IRA를 오픈할 경우, 처음부터 체이스의 T-IRA 를 피델리티 R-IRA로 다 옮기고 시작하는게 나을까요?
아니면 체이스의 T-IRA 는 그대로 두고 24년부터는 R-IRA로만 입금하는 것도 괜찮은가요?
제가 궁금한 내용이 질문으로 잘 전달되었는지 모르겠네요.
시간 내어 읽어주시고 답변 주신 미시님들께 미리 감사드립니다.
고맙습니다.
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